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郝飞

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日前，银保监会官网发布《中国银保监会平凉监管分局关于不予核准平凉农村商业银行股份有限公司泾滩支行终止营业的批复》，不同意甘肃平凉农商银行泾滩支行终止营业。根据《中国银保监会甘肃监管局关于印发支持乡村振兴重点帮扶县实施方案的通知》“已在重点帮扶县设立的银行保险分支机构不得撤销”要求，因崆峒区属于乡村振兴重点帮扶县，故不予核准该行泾滩支行终止营业行政许可事项。

目前，银行申请网点终止营业的原因主要包括：客流量低、业务量少、收入无法覆盖成本、线下服务占比低等。而监管部门不核准的原因除了前述原因外还包括：终止营业将无法满足周边居民及商户的金融服务需求、是当地唯一银行业金融机构等。

笔者梳理银保监会官网相关信息发现，平凉监管分局的批复是今年监管部门做出的首个不予核准终止营业的批复。去年，同在甘肃的庆阳监管分局对多家银行业金融机构做出不予核准终止营业的批复，原因与平凉监管分局的批复原因相同。所不同的是，平凉监管分局做出不予核准批复的同时要求平凉农商银行泾滩支行根据金融需求实际情况，合理配置人员及服务设施，优化金融服务，提升服务能力。

笔者认为，在不能终止营业的情况下，银行应充分运用网点资源、设施、人员为当地客户提供金融服务。

在人员配置方面，银行应根据基层网点需求，不断培养一专多能人才。有针对性地提供不同形式、不同内容的培训和指导，形成分层次、分专业、系统化的培训体系和独具特色的员工培训机制。让每一名基层网点员工都可以承担多项工作，从而相应减少人员配置，起到进一步压缩网点支出的目标。

在金融服务设施方面，银行应不断提升金融科技水平，指导客户使用自助终端机具、手机银行等办理业务，总的原则是能用智能机具、线上服务的业务，不用人工办理。通过大厅经理与客户的面对面的交流和指导能进一步了解客户的需求，还能减少柜台业务数量。

此外，银行网点租金在各项支出中占比较大，在保持合理网点面积的同时，银行还可以充分运用网点资源，将网点的部分房间用于出租。与银行业务合作关系的党政机关、国有企事业单位及民营企业优质客户都可作为首选租户。